[RRSP] 投资和不投资RRSP的定量比较
谈到RRSP投资, 人们现在关注的不仅仅是家庭当年的减税额和未来的延税额，而且还关注RRSP帐户内投资回报率，以及退休时总回报是多少。这说明人们对RRSP投资有了更高层次的认识和重视。对于中低收入的家庭，人们还关心RRSP对老人政府福利金、牛奶金、GST/HST 退税的影响。
我在本文中将试图从定量计算上对RRSP投资和不投资、RRSP帐户内与RRSP帐户外投资、贷款投资RRSP等问题作一个定量比较，以帮助投资者在RRSP投资时作出更准确的判断。
1. RRSP帐户内与帐户外投资的总回报比较
假定投资$1,000, 税率为35%, 投资的回报率为10%，并且假定RRSP退税额立即投资到RRSP帐户内, 则RRSP帐户内与帐户外投资的总回报比较列于下表。
--------------RRSP帐户外总回报-----RRSP帐户内总回报----总回报差额
本金--------$1000---------------------$1000-------------------$0.00
第1年------$1065---------------------$1485--------------------$420
第2年------$1134---------------------$1634--------------------$500
第10年----$1877---------------------$3502-------------------$1625
第20年----$3524---------------------$9082-------------------$5558
第30年----$6614-------------------$23557------------------$16942
第40年---$12416------------------$61100------------------$48684
从上表中可以看出, 最初我们的投入相同----都是$1000, 投资回报率和税率也都相同, 但是在30 和40 年后, RRSP帐户内和RRSP帐户外的总回报差额分别达到1.69万, 4.86万。 投资年限越长RRSP帐户内投资的退税和延税的效果越明显。
2. RRSP帐户内基金投资和GIC投资的比较
很多人认为投资GIC是没有风险的，追求所谓保证性（Guarantee）的回报，实际上是保本不保值。因为，投资GIC没有充分发挥金钱的时间价值（http://blog.51.ca/u-85572/2006/12/2...holelife_1/）。
譬如，假定家庭工資性收入$35,000，那么RRSP的供款额度可多达$6,300，如按24%边际税率计算当年则省税$1,512。如果每个月投资$525 = 6300/12, 每月退税$126, 那么实际投资$399。假定基金投资组合的年投资回报率为8%,GIC的利率为３.5%， 那么基金投资和GIC之间的投资回报比较如下：
------------3.5%利率总回报---８%利率总回报--------总回报差额
第10年--------$75,522---------$96,687-----------$21,165
您的点赞是对我们的鼓励
已经有 1 人参与评论了, 我也来说几句吧
我在本文中将试图从定量计算上对RRSP投资和不投资、RRSP帐户内与RRSP帐户外投资、贷款投资RRSP等问题作一个定量比较，以帮助投资者在RRSP投资时作出更准确的判断。
1. RRSP帐户内与帐户外投资的总回报比较
假定投资$1,000, 税率为35%, 投资的回报率为10%，并且假定RRSP退税额立即投资到RRSP帐户内, 则RRSP帐户内与帐户外投资的总回报比较列于下表。
--------------RRSP帐户外总回报-----RRSP帐户内总回报----总回报差额
本金--------$1000---------------------$1000-------------------$0.00
第1年------$1065---------------------$1485--------------------$420
第2年------$1134---------------------$1634--------------------$500
第10年----$1877---------------------$3502-------------------$1625
第20年----$3524---------------------$9082-------------------$5558
第30年----$6614-------------------$23557------------------$16942
第40年---$12416------------------$61100------------------$48684
从上表中可以看出, 最初我们的投入相同----都是$1000, 投资回报率和税率也都相同, 但是在30 和40 年后, RRSP帐户内和RRSP帐户外的总回报差额分别达到1.69万, 4.86万。 投资年限越长RRSP帐户内投资的退税和延税的效果越明显。
2. RRSP帐户内基金投资和GIC投资的比较
很多人认为投资GIC是没有风险的，追求所谓保证性（Guarantee）的回报，实际上是保本不保值。因为，投资GIC没有充分发挥金钱的时间价值（http://blog.51.ca/u-85572/2006/12/2...holelife_1/）。
譬如，假定家庭工資性收入$35,000，那么RRSP的供款额度可多达$6,300，如按24%边际税率计算当年则省税$1,512。如果每个月投资$525 = 6300/12, 每月退税$126, 那么实际投资$399。假定基金投资组合的年投资回报率为8%,GIC的利率为３.5%， 那么基金投资和GIC之间的投资回报比较如下：
------------3.5%利率总回报---８%利率总回报--------总回报差额
第10年--------$75,522---------$96,687-----------$21,165
您的点赞是对我们的鼓励
已经有 1 人参与评论了, 我也来说几句吧| 分享: |
| 注： | 在此页中阅读全文 |
